Cai a taxa de Endividamento do consumidor cearense

A Pesquisa do Endividamento do Consumidor de Fortaleza, realizada pela Federação do Comércio de Bens, Serviços e Turismo do Estado do Ceará (Fecomércio/CE), para este mês de dezembro, revela que 65,1% dos consumidores da capital cearense possuem algum tipo de dívida. O índice veio -4,5 pontos percentuais abaixo do indicador do último mês de novembro (69,6%) e inferior ao índice de dezembro do ano passado (70,1%).

A proporção de consumidores com contas ou dívidas em atraso caiu -1,4 pontos percentuais, passando de 24,2% dos consumidores em novembro, para 22,8% neste mês. Os problemas financeiros afetam mais os homens (23,0% dos entrevistados desse grupo afirmaram possuir contas em atraso), os consumidores do grupo com idade entre 25 e 34 anos (27,9%) e do estrato com renda familiar abaixo de cinco salários mínimos (23,8%).

Infográfico: Endividamento do Consumidor de Fortaleza

Dezembro de 2017

Fonte: Pesquisa direta do IPDC

O tempo médio de atraso é de 64 dias e a principal justificativa para o não pagamento das dívidas é o desequilíbrio financeiro - a diferença entre a renda e os gastos correntes – citado por 62,5% dos consumidores. O segundo motivo mais citado é o adiamento por conta do uso dos recursos em outras finalidades, com 30,3%, seguido da contestação da dívida (7,8%).

Comprometimento da renda

Em Fortaleza 65,1% dos consumidores possuem algum tipo de dívida. Os instrumentos de crédito mais utilizados pelos consumidores são:(a) cartões de crédito, citados por 83,2% dos entrevistados; (b) financiamento bancário (veículos, imóveis etc.), com 11,6%; (c) empréstimos pessoais, com 7,2%; e (d) carnês e crediários, com 5,3%.

Segundo a pesquisa, o consumidor utilizou o crédito para consumo de itens de alimentação, com 57,2% das respostas; Realização de despesas de educação e saúde (34,5%); Aquisição de eletroeletrônicos (34,3%); e Compra de artigos de vestuário (32,6%). O valor médio das dívidas é estimado em R$ 1.340, com prazo médio de sete meses, comprometendo 37,5% da renda familiar dos consumidores com o seu pagamento.

Inadimplência potencial

A taxa de inadimplência potencial, ou seja, a proporção de consumidores que não terá condições financeiras para honrar seus compromissos, caiu -2,4 pontos percentuais, passando de 9,8%, em novembro, para 7,4% neste mês. Essa taxa é superior à observada em dezembro do ano passado (7,2%), sugerindo uma leve tendência de alta do indicador.

O perfil do consumidor inadimplente mostra preponderância do grupo de consumidores do sexo feminino (inadimplência potencial de 7,8%), com idade entre 25 e 34 anos (8,9%) e renda familiar inferior a cinco salários mínimos (8,1%).

Orçamento familiar

A Pesquisa de Endividamento também revela que 77,1% dos consumidores de Fortaleza afirmam fazer orçamento mensal e acompanhamento eficaz dos seus gastos e rendimentos, o que contribui para um melhor controle dos níveis de endividamento. Dos entrevistados, 10,8% relataram que fazem orçamento dos rendimentos, mas sem controle eficaz dos gastos e 12,1% informaram não possuir orçamento e tampouco controle dos gastos.

A falta de planejamento orçamentário é um problema crítico para o controle do endividamento, estando sempre entre um dos principais motivos para o atraso ou inadimplência. Dos fatores que os consumidores consideram que mais contribuem para esse problema, listam-se: A falta de orçamento e controle dos gastos, com 18,0%; Desemprego, com 13,1%; O aumento dos gastos considerados essenciais, com 12,6%; Redução dos rendimentos, com 12,2%;

As compras por impulso, sem necessidade ou além do necessário, com 12,1%;

Compras antecipadas, com 10,6%; e Facilidade de crédito, com 9,7%.

Saiba mais

O Instituto de Pesquisa e Desenvolvimento do Ceará (IPDC) da Fecomércio-CE foi criado para suprir a ausência de informações práticas e de dados estatísticos confiáveis que auxiliassem as ações de planejamento e de desenvolvimento das empresas do segmento de comércio de bens, serviços e turismo. O Instituto realiza e desenvolve pesquisas, sobretudo, de viés econômico, fornecendo dados referentes ao comportamento do consumidor, a situação econômica do comércio local e as tendências de mercado e de consumo dos fortalezenses.

A pesquisa de Endividamento é realizada mensalmente e tem como objetivo indicar a capacidade de endividamento do consumidor de Fortaleza, visando conhecer o comprometimento financeiro desse, em relação ao comércio local. Quatro indicadores distintos são verificados nessa pesquisa: Taxa de Consumidores com Contas ou Dívidas em Atrasos; Taxa de Comprometimento da Renda do Consumidor; Taxa de Inadimplência em Potencial e Planejamento Financeiro e Orçamento Familiar. Mensalmente, cerca de mil consumidores da região metropolitana de Fortaleza são entrevistados pelo IPDC para a realização desta pesquisa.