Notas Econômicas

Banco do Nordeste do Brasil (BNB) destinou, entre janeiro e março deste ano, mais de R＄ 1,13 bilhão em toda sua área de atuação para os produtores rurais pessoa física. Esse valor é 124% superior ao volume financiado no mesmo período do ano passado. Desse resultado, R＄ 803 milhões foram contratados com os portes prioritários: mini, pequeno e pequeno-médio produtor rural, que juntos, responderam por 80% dos valores contratados, num total de 3.520 operações de crédito, exceto agricultura familiar.

No Ceará, o primeiro trimestre deste ano registrou 379 operações que somaram R＄ 40,5 milhões. Na comparação com o mesmo período de 2021, houve um crescimento de 255%, considerando os R＄ 11,4 milhões liberados nas 108 operações.

De acordo com o superintendente de Varejo e Agronegócio do BNB, Luiz Sérgio Farias Machado, as contratações do primeiro trimestre do ano são reflexo de diversas iniciativas do Banco visando à simplificação e melhoria no processo de crédito. 

- Estamos realizando diversas ações com produtores rurais de todos os portes, de forma online e presencial, como campanhas, encontros e reuniões, para difundir nossos produtos e programas de crédito, a exemplo do Cartão BNB Agro, que representa mais agilidade e comodidade parar o produtor. Também estão sendo realizadas diversas simplificações de crédito e fazer o FNE cada vez melhor”, afirma.

Umas das principais ações foi a mudança do produto cartão BNB Agro, que teve seu limite elevado de R＄ 5 milhões para R＄ 20 milhões, e o prazo ampliado de cinco anos para até 10 anos para operações amparadas por garantia de Limite de Crédito Garantido por Hipoteca (LCGH). Como consequência, as contrações com o cartão cresceram 135% no primeiro trimestre de 2022, em relação ao mesmo período em 2021.

O cartão BNB Agro é utilizado, principalmente, para aquisição de máquinas e equipamentos de forma ágil e sem burocracia. Luiz Sérgio afirma que as vantagens para esse tipo de operação são as características do produto, como crédito rotativo pré-aprovado, isenção de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e anuidade, além de proporcionar segurança nas transações com a geração de tokens exclusivos.

Por fim, Luiz Sérgio destaca que em função da importância do setor, as aplicações do Banco do Nordeste deverão continuar em crescimento.

BELEZA - Os empreendedores do segmento de beleza contrataram, em 2021, um total de R$ 360 milhões do Crediamigo em toda a área de atuação do Banco do Nordeste. O volume é maior que a soma de todos os empréstimos realizados nos dois anos anteriores, que foram R$ 182 milhões em 2020 e R$ 169 milhões em 2019 . O resultado foi puxado pelo número de operações que chegaram a quase 15 mil no ano passado. A média de 2019 e 2020 foi de 8 mil operações.

O número de clientes com essas atividades também aumentou no período, sendo dados do BNB. Em 2019, havia 5,7 mil clientes. Já em 2021, o Crediamigo registrou 9,5 mil clientes ativos cadastrados como serviços de beleza.

O setor de beleza vem crescendo em todo o país de forma contínua. De acordo com dados da Associação Brasileira da Indústria de Higiene Pessoal, Perfumaria e Cosméticos (Abhipec), o setor vem registrando taxa de crescimento anual de 8,2% na última década, movimentando cerca de R$ 100 bilhões por ano.

Para o superintendente de Microfinança e Agricultura Familiar do BNB, Fabrizzio Leite Feitosa, o crescimento do crédito para esse tipo de atividade é reflexo do empreendedorismo das pessoas mesmo num período marcado pela recuperação, ainda gradual, da maior crise sanitária da história recente.

- Os números de operações, de desembolso e de clientes nesse segmento de beleza são maiores até mesmo daquele registrados antes da pandemia. Isso mostra com o Crediamigo está ajudando quem precisou nesse novo cenário econômico e como o BNB trabalhou e trabalha para oferecer crédito e conhecimento aos seus clientes e, principalmente, àqueles mais atingidos pela pandemia e seus efeitos”, afirma.

No Ceará, o número de empréstimos para microempreendedores de beleza, em 2021, foi de 51.724, atendendo 32.824 profissionais. Em valores, foram R＄ 126,8 milhões. Nos dois anos anteriores, a média era de R＄ 90 milhões. Segundo a Receita Federal, o número de Microempreendedor Individual (MEI) de serviços de beleza no Ceará é de 33.588. Os números consideram os profissionais cabeleireiros, manicure e pedicure e trabalhadores de atividades de estética e outros serviços de cuidados com a beleza.

Gestão-A articuladora da Unidade de Competitividade dos Negócios do Sebrae, Alice Mesquita, lembra a quem está entrando neste mercado que tão importante quanto o acesso ao crédito é estar atento aos aspectos da gestão da empresa.

- Um bom controle financeiro e a adoção de práticas de sustentabilidade aplicada aos negócios como a redução de desperdícios de produtos e no consumo de água e energia, que impactam diretamente nos custos, podem fazer a diferença para garantir a sobrevivência destes negócios”, afirma.

Outra questão importante, segundo a gestora do Sebrae/Ceará, diz respeito à experiência do cliente no estabelecimento. “O empreendedor deve prezar pelo atendimento e pela qualidade dos serviços oferecidos para gerar encantamento e fidelidade dos clientes. Sem esquecer ainda a adoção de boas práticas relativas aos cuidados com a higiene do local e ao uso dos equipamentos, itens que também são observados e valorizados pelos clientes”, explica.

IMPOSTO DE RENDA - O uso do Imposto de Renda devido de pessoas jurídicas para compra de carros, maquinários e equipamentos está chamando mais atenção dos empresários no início de 2022. De janeiro a março, o Banco do Nordeste registrou o depósito de R＄ 148,6 milhões nas contas destinadas a reinvestimento. No mesmo período do ano passado, os depósitos somaram R$ 87,8 milhões. Comparando os dois períodos, verifica-se alta de 68%.

O Reinvestimento de IR é o benefício oferecido às empresas instaladas na área da Superintendência do Desenvolvimento do Nordeste (Sudene) que permite utilizar até 30% do Imposto de Renda devido, calculado sobre o lucro real, na compra de equipamentos e modernização de seu parque. Com isso, os valores que seriam pagos à Receita Federal podem ser usados pela própria empresa em um projeto de melhoria ou aumento de eficiência.

Para ter direito ao benefício, as empresas precisam indicar em sua declaração à Receita Federal a destinação desses valores de imposto a pagar. Em contrapartida, elas também precisam investir recursos próprios no mesmo projeto no valor de 50% do imposto a ser reinvestido. 

- É importante ressaltar que o depósito na conta vinculada do reinvestimento pode ser feito a qualquer momento pelas empresas, observando o calendário de pagamento do imposto de renda. Então se, por exemplo, o regime de recolhimento de uma empresa for trimestral ela ainda pode fazer essa destinação até junho, setembro e dezembro”, destaca a gerente do Ambiente de Distribuição e Suporte de Fundos de Investimento do Banco do Nordeste, Valdiane Pessoa.

Os valores são depositados em uma conta no Banco do Nordeste e são remunerados diariamente pela taxa Selic até o momento da liberação dos recursos autorizada pela Sudene. A autorização para a compra de equipamentos depende de aprovação de um projeto executivo submetido à Superintendência. Atualmente, o Banco do Nordeste possui 864 contas abertas por 375 empresas beneficiárias do reinvestimento do imposto de renda. Ao todo, as contas somam R＄ 546,7 milhões.

As empresas dos setores industrial, agroindustrial, de infraestrutura e turismo podem utilizar o benefício. A empresa precisa ter, pelo menos, uma unidade instalada na área de atuação da Sudene, que compreende totalmente os estados nordestinos e, parcialmente, os estados de Minas Gerais e do Espírito Santo.

As empresas podem ter acesso a mais informações no site e nas agências do Banco do Nordeste.