Blog do Lauriberto

Entender seu perfil de investidor é essencial para investir com mais eficiência, mas não deve ser o único passo para definição do seu portfólio ideal. Com base nos clientes da XP, 48,5% dos investidores hoje são considerados agressivos pelas regras da CVM, enquanto 39,6% se enquadram como moderados e apenas 8,6% como conservadores. No entanto, o suitability, termo usado para definir legalmente o perfil do investidor, é somente o primeiro passo, que ajuda a identificar a tolerância ao risco. Mas para a construção de uma carteira de investimentos personalizada e adequada aos seus objetivos de longo prazo, quanto mais informações e dados sobre sua vida financeira, patrimonial e até comportamental, melhor. E aí que entra o planejamento financeiro. - O maior risco para o investidor não está necessariamente na oscilação de mercado de curto prazo, mas em não alcançar sua meta financeira de longo prazo. Mais importante do que fugir dessa volatilidade é garantir que sua carteira esteja alinhada...

Último trimestre do ano, hora da revisão: como reorganizar suas finanças e alcançar suas metas ainda em 2025 Especialista da XP dá orientações práticas para quem precisa “correr atrás do prejuízo” e rever o planejamento financeiro para conquistar seus objetivos até o fim do ano. Em outubro uma pergunta inevitável: como andam as metas que você traçou para 2025? Muita gente começa o ano com promessas e objetivos ambiciosos, principalmente quando o assunto é finanças — quitar dívidas, reduzir despesas, investir, fazer aquela viagem dos sonhos. No entanto, a organização financeira nem sempre acompanha esse planejamento. Neste momento estratégico do ano, especialistas reforçam: ainda dá tempo de ajustar a rota e terminar o ano com as metas batidas. Segundo Pesquisa realizada pela Federação Nacional da Previdência Privada e Vida (Fenaprevi), em parceria com o Datafolha, 76% dos brasileiros afirmam ter alguma meta de planejamento financeiro, principalmente a curto (12 meses) e médio prazo (pe...

Uma pesquisa recente do Serasa sobre hábitos financeiros familiares revela que 84% dos consumidores brasileiros consideram muito importante que crianças e adolescentes recebam orientação financeira. Apesar disso, o comportamento dentro de casa ainda apresenta lacunas: 85% dos pais afirmam conversar com os filhos sobre o tema, mas apenas 39% têm o hábito de dar mesada — um dos instrumentos mais práticos para ensinar a lidar com o dinheiro. Entre os que oferecem o valor mensal, 53% repassam até R$ 60, sendo a faixa etária entre 6 e 11 anos a que mais recebe (54%), seguida pelos adolescentes entre 15 e 18 anos.   A falta de uma estrutura sistematizada nas escolas contribui para que a educação financeira infantil ainda dependa fortemente do ambiente familiar. “O aprendizado sobre dinheiro começa em casa, nas pequenas escolhas do dia a dia. É quando a criança começa a perceber o valor das coisas, a diferença entre querer e precisar, e o impacto das decisões de consumo”, explica Wanádia ...

  *XP debate soluções e estruturas sofisticadas para clientes durante encontro no Ceará* _Em parceria com a Lexus, encontro reuniu cerca de 40 investidores e empresários do setor automobilístico na capital_ Apresentar soluções e estruturas sofisticadas para os clientes cearenses. Essa foi a temática central do encontro realizado pela XP em parceria com a Lexus, em Fortaleza. Cerca de 40 investidores, clientes e empresários do setor automobilístico participaram de conversas sobre o segmento que vem crescendo no estado.  No encontro, que contou com a presença de executivos da XP, a importância da experiência completa proporcionada pelo cartão XP Legacy, que une plataforma de investimentos, serviços financeiros e lifestyle em um único ecossistema foi o tema central. XP Legacy é o novo cartão de crédito com bandeira Visa Infinite, voltado a clientes com patrimônio acima de R$ 1 milhão. A novidade reforça a atuação da XP no segmento de alta renda e amplia a família de cartões de cr...

*Especialista da XP compartilha dicas para sair do endividamento e construir patrimônio* _De acordo com dados da Fecomércio, 80% dos fortalezenses estavam endividados em junho, maior patamar do último ano._ Com o aumento dos preços e a facilidade de obtenção de crédito, entrar em dívidas acaba sendo um caminho quase sem volta. Em Fortaleza, 80% dos consumidores estavam endividados em junho, de acordo com o último balanço do Perfil de Endividamento do Consumidor, divulgado pela Fecomércio. Houve um aumento de 12,4 p.p. em relação ao índice de maio, sendo este o maior registrado no último ano. Conforme a pesquisa, a maior parte dos fortalezenses entra em dívidas por gastos imprevistos, desemprego e aumento em gastos essenciais. Por mais que algumas situações possam levar ao endividamento, a educação financeira consegue blindar o bolso e evitar um descontrole. É o que explica a assessora de investimentos da XP no Ceará, Wanádia Martins. “O crédito ficou mais acessível, mas a educação fina...

XP apresenta relatório 'Onde Investir em 2025: segundo semestre' para clientes no Ceará  Evento contou com a presença do estrategista de ações do Research XP, Raphael Figueredo. A capital cearense foi uma das cidades brasileiras escolhidas para sediar o evento ‘Onde Investir em 2025: segundo semestre’. O evento exclusivo reuniu investidores e assessores de investimentos no Espaço XP Fortaleza na última semana. A apresentação do relatório foi liderada pelo estrategista de ações do Research XP, Raphael Figueredo.  Figueredo apresentou o cenário macroeconômico atual e os impactos de eventos como a guerra comercial entre Estados Unidos e Brasil para o mercado financeiro. O evento rodará o Brasil ao longo do segundo semestre. Outras 13 capitais brasileiras onde a instituição atua, incluindo Recife e João Pessoa no Nordeste, terão a apresentação do relatório.  Para Larissa Falcão, líder da XP no Norte e Nordeste, a presença do evento em Fortaleza reforça a importância estratégi...

XP lança Cartão XP Legacy e reforça sua presença no segmento de alta renda.  Produto é direcionado a clientes com patrimônio superior a R$ 1 milhão e oferece experiência exclusiva conectada à plataforma XP. A XP anuncia o lançamento do XP Legacy, um novo cartão de crédito com bandeira Visa Infinite, voltado a clientes com patrimônio acima de R$ 1 milhão. A novidade reforça a atuação da XP no segmento de alta renda e amplia a família de cartões de crédito da companhia, com uma proposta que vai além dos benefícios tradicionais da categoria Infinite e estabelece um novo padrão de experiência na jornada do investidor. O cartão chega ao mercado com o objetivo de aprofundar o relacionamento da XP com seus clientes de maior patrimônio, oferecendo uma experiência completa, que une plataforma de investimentos, serviços financeiros e lifestyle em um único ecossistema. Mais do que um meio de pagamento, o Cartão XP Legacy é uma extensão da proposta de valor da XP: entregar excelência, personal...

Dados da B3, a Bolsa de Valores Brasileira, evidenciam um Mercado de Investimentos aquecido em Fortaleza, com mais de 145 mil investidores pessoa física, o 9º maior Estado em investimentos no Brasil, com R$ 9,23 bilhões investidos até maio de 2025. Nesse cenário promissor, Fortaleza entra no radar de expansão das assessorias de investimentos com a abertura de 38 vagas para quem busca iniciar uma carreira no Mercado Financeiro. Para se candidatar, os interessados precisam ter a certificação de assessor de investimento, ou estar com o exame de certificação ANCORD agendado, habilitação necessária para exercer a profissão, e se inscrever no site https://b2bcontrata.xpeducacao.com.br . Os selecionados são convidados para o evento, que acontecerá neste sábado (14 de junho), e apresenta formato, que inverte o padrão tradicional de processos seletivos: cada candidato escolhe até duas assessorias para entrevistar. Nesta edição, participam os escritórios Alphaways, M7 Investimentos, Start Inve...

Dia dos Namorados: Como evitar desacordos financeiros e construir um futuro seguro. Especialista orienta sobre o diagnóstico financeiro para que casais evitem dificuldades na vida a dois. Problemas financeiros são responsáveis por 60% dos divórcios no Brasil, segundo levantamento da MeuPatrocínio. Em meio às contas do mês, sonhos compartilhados e planos de curto prazo, conversar sobre dinheiro pode ser delicado entre casais, mas é um passo essencial para evitar conflitos e construir um futuro seguro. Para fornecer orientação sobre os aspectos financeiros de um casal, Wanádia Martins, assessora de investimentos da XP no Ceará, sugere os seguintes pontos principais: estabelecer objetivos financeiros, criar um orçamento familiar, promover a educação financeira e incentivar o investimento e o planejamento de longo prazo. - Eu sempre levanto a bandeira do longo prazo, ainda mais quando a gente fala sobre filhos e outros objetivos de longo prazo. O casal tem que estar no mesmo propósito. Des...

Um grupo de 20 empresários de Iguatu-Ceará, visitou a sede da XP Inc em São Paulo na sexta-feira (30/5/2025). A visita faz parte de uma ação coordenada de forma conjunta entre a XP e a Escola de Empreendedores em comemoração aos 60 anos da Câmara dos Dirigentes Lojistas (CDL Iguatu). O objetivo é apresentar a estrutura da empresa e as possibilidades, que a XP oferece para empresários, visando desenvolver negócios em todo o Ceará. Na ocasião, a XP apresentou soluções para pessoas físicas e jurídicas e os empresários tiveram a oportunidade de conhecer toda a estrutura do escritório da XP na capital paulista. Foi um momento próspero para troca de conhecimento e ideias e de networking. De acordo com Larissa Falcão, Líder Regional da XP no Norte e Nordeste, a iniciativa faz parte de um processo de regionalização e interiorização da XP.  - Essa agenda fica como uma grande abertura no cenário corporativo e de investimentos na região. Temos assessores dedicados a prestar atendimento presen...

Aposentadoria e dependência do INSS: especialista da XP dá dicas para uma vida financeira mais segura. No Brasil, segundo dados da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), 88% dos aposentados dependem exclusivamente do INSS para manter sua renda na terceira idade. Esse cenário levanta um alerta sobre a necessidade de um planejamento financeiro sólido para garantir uma aposentadoria mais segura e confortável. Além da insuficiência dos benefícios para manter o padrão de vida desejado, especialistas apontam um risco ainda maior: a sustentabilidade do sistema previdenciário. Com o envelhecimento da população e a redução da taxa de natalidade, o número de contribuintes ativos tende a diminuir, enquanto a quantidade de beneficiários cresce. Esse desequilíbrio pode comprometer a capacidade do INSS de pagar aposentadorias no futuro. Segundo a assessora de investimentos da XP no Ceará, Wanádia Martins, a dependência do INSS pode representar um risco pa...

Últimos dias da Declaração do Imposto de Renda (IR): especialista da XP revela os 3 erros mais comuns. Saiba como a atenção a detalhes simples pode evitar erros na Declaração do Imposto de Renda e proteger o investidor da Malha Fina. O período de Declaração do Imposto de Renda de Pessoa Física 2025 está chegando ao fim na sexta-feira (30/5/2025). Nessa reta final, a atenção aos detalhes é essencial para evitar erros, que possam levar a Declaração à Malha Fina. Em 2024, mais de 1,4 milhão de brasileiros tiveram suas declarações retidas pela Receita Federal — na 3º Região Fiscal, que engloba os estados do Ceará, Maranhão e Piauí, foram quase 80 mil ocorrências A assessora de investimentos da XP no Ceará Wanádia Martins, alerta para os cuidados na Declaração dos Investidores este ano. Ela também destaca como novidade a Declaração pré-preenchida pelos programas de Declaração (PGD e aplicativo Meu Imposto de Renda), ainda com opções em que o programa apresenta cálculos e gera demonstrativo ...

Poupar não é investir: saiba como aplicar melhor seu Dinheiro. Dados da Anbima revelam que 12% dos brasileiros economizam, mas não investem; como transformar Poupança em Rentabilidade. Os brasileiros retiraram R$ 6,42 bilhões da poupança no mês de abril, de acordo com informações do Banco Central. Apenas no primeiro trimestre do ano, a retirada somou mais de R$ 45 bilhões. Os dados reforçam uma tendência, que vem se intensificando: os brasileiros estão retirando mais dinheiro da caderneta de poupança do que depositando. Contudo, apesar do comportamento observado, cerca de 30 milhões de brasileiros continuam optando por guardar seu dinheiro na poupança, segundo dados da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima). Esse número expressivo evidencia como fatores associados à segurança e à familiaridade continuam pesando mais do que a rentabilidade nas decisões financeiras de muitos brasileiros. A simplicidade da aplicação e o histórico de estabilidade...

XP anuncia reforço no Ceará para impulsionar expansão no Nordeste. Danielle Rocha, ex-Itaú, chega para reforçar o time Unique e terá como missão ampliar e consolidar o segmento de investidores com patrimônio acima de R$ 3 milhões na região A XP, uma das maiores plataformas de serviços financeiros do Brasil, dá mais um importante passo em sua estratégia de expansão na região Nordeste. A companhia, que celebra também o primeiro ano do Espaço XP em Fortaleza, acaba de anunciar a chegada de Danielle Rocha, ex-banco Itaú, para integrar e reforçar o time do Unique – voltado para clientes com patrimônio superior a R$ 3 milhões - no Ceará. Danielle assume como assessora de investimentos trazendo vasta experiência de 22 anos no mercado financeiro. Com uma trajetória sólida e diversificada, a executiva construiu sua carreira em grandes instituições bancárias e agora, na XP, chega com a missão de ampliar o atendimento aos clientes do segmento. Segundo Larissa Falcão, líder regional Norte e N...

Apontada como a profissão do futuro no Mercado, a assessoria de investimentos se tornou a principal porta de entrada para quem deseja desenvolver uma carreira no segmento financeiro. Segundo relatório da Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários, Câmbio e Mercadorias (Ancord), em janeiro deste ano, já haviam mais de 26,7 mil profissionais na área — em 2023, eram 24,8 mil. Nascida com foco em Educação Financeira, a XP é pioneira no atendimento com assessores que desempenham um papel fundamental, que vai além de apresentar o mercado ao cliente, explicar características de produtos e prospecção. O profissional é o parceiro-chave na vida do investidor, conhece seus objetivos e tem sua confiança para ajudá-lo a administrar seu patrimônio e planejar seu futuro. - “A carreira de assessor de investimentos é uma das que mais cresce nos últimos anos e no Brasil essa indústria ainda está se desenvolvendo. A profissão atrai pessoas que buscam um segmento ...

XP apresenta ‘Onde Investir em 2025’ no Ceará com a presença do CIO, Artur Wichmann. Presidente do Comitê de Alocação da XP Advisory Brasil trouxe perspectivas macroeconômicas para novo ano. A capital cearense foi uma das cidades brasileiras escolhidas para sediar o evento ‘Onde Investir em 2025’ com a presença do Chief Investment Officer (CIO) da XP e presidente do Comitê de Alocação da XP Advisory Brasil, Artur Wichmann. Em um encontro presencial, nesta quarta-feira (12/2), investidores e assessores de investimento se reuniram no Espaço XP Fortaleza para ouvir o executivo.  Tratando o tema de educação financeira, Wichmann apresentou a visão macro da economia e os impactos de mudanças para o Mercado Financeiro. O evento que leva os principais executivos da XP acontece desde o início do ano nas principais cidades brasileiras onde a instituição atua. Cearense, Artur é graduado pela PUC-RJ, com mestrado em Engenharia de Produção pela mesma instituição. Com mais de 25 anos de experiên...

Em São Paulo, diretores da XP recebem empresários baianos para apresentar perspectivas para 2025. Empresários baianos estiveram na segunda semana deste mês em São Paulo para um encontro com diretores da XP Investimentos, pautado pela perspectiva econômica para 2025. O evento contou com a participação do fundador e Presidente Executivo do Conselho de Administração da XP Inc., Guilherme Benchimol, e a apresentação do panorama foi comandada por Caio Megale, economista-chefe da XP Inc., que destacou a importância estratégica do estado baiano para a companhia. Eduardo Sá, sócio-diretor do grupo Aramita e vice-presidente do Centro das Indústrias do Estado da Bahia (CIEB), destacou a grande oportunidade de construir negócios para o Estado. - Quero agradecer a XP pela oportunidade de participar desse encontro com empresários importantes da Bahia e, principalmente, com pessoas inspiradoras com trajetórias de respeito no empreendedorismo como o Benchimol e Caio Megale”, disse. Para Thiago Barrei...

  XP investe para fortalecer a presença do Unique no Ceará. Empresa visa dobrar o número de clientes com perfil acima de 3 milhões, oferecendo um atendimento exclusivo e diferenciado. A XP, maior plataforma de investimentos do Brasil, segue a passos largos com seu plano de ampliar a operação no nordeste do País. A missão, agora, visa fortalecer o segmento Unique, segmento voltado para clientes com patrimônio superior a R$ 3 milhões, que tem como objetivo oferecer produtos financeiros exclusivos, como assessoria dedicada, planejamento e a proteção patrimonial, por meio de uma experiência personalizada. Segundo Larissa Falcão, Líder Regional do Norte e Nordeste da XP, o projeto é uma consequência do trabalho de expansão que vem sendo realizado com sucesso nos últimos anos. “Conseguimos consolidar a marca como referência no Nordeste. O próximo passo é ampliar a atuação para outros mercados estratégicos. O Ceará, por ser o estado de maior capacidade econômica na região, representa uma ...

XP abre vagas em Fortaleza para interessados em iniciar carreira de assessor de investimentos. XP Future é direcionado para pessoas que buscam uma transição de carreira e oferece treinamento para formar novos profissionais; as inscrições estão abertas até 25 de novembro (foto Luiza Netó). A XP, uma das maiores instituições financeiras do Brasil, anuncia a abertura de vagas em Fortaleza para o programa XP Future, que seleciona e capacita profissionais com habilidades comerciais para se tornarem assessores de investimentos. A iniciativa, que já formou e empregou mais de 700 novos assessores em todo o Brasil, será realizada em 30 cidades brasileiras. Os interessados precisam ter 18 anos ou mais e se candidatar pelo site até  25 de novembro.   “Temos um esforço adicional para fazer o assessor chegar a todas as regiões do Brasil para democratizar o acesso à educação financeira. Essa iniciativa é uma grande aposta da XP para continuar impulsionando a indústria de assessoria de ...

XP marca presença no Summit Connect na Região Norte do Ceará. Empresários e investidores poderão trocar experiências e fazer negócios durante a Feira Summit Connect, que acontecerá no dia 19 de outubro, no Centro de Eventos de Sobral, cidade polo da região Norte do Ceará. O sócio e líder regional do Norte e Nordeste da XP Investimentos, Paulo Filho, é um dos palestrantes do evento. Durante o evento, a XP Investimentos — uma das principais patrocinadoras da feira — vai em busca de recrutar novos assessores nos municípios do interior do estado, regionalizando o atendimento e oferencendo uma orientação qualificada para os investidores cearenses. Um dos programas de atração é o XP Future, que é dedicado para profissionais que pretendem fazer uma transição de carreira para o mercado financeiro. Segundo Paulo Filho, a participação no evento é parte da estratégia de expansão da marca no estado. “A nossa ideia é que, durante a Summit Connect, os investidores possam conhecer a XP e nossas opçõe...