Blog do Lauriberto

Chegamos no meio do ano, e é hora de avaliar os caminhos e, quem sabe, traçar novas rotas para a organização financeira nesse segundo semestre. Te encaminho esse material e conto com seu apoio na divulgação. Caso necessite, tenho fonte para entrevistas.  *Meio do ano é hora de recalcular a rota financeira e transformar metas em resultados até o fim de 2026* _Especialista da XP orienta como reorganizar o orçamento, recuperar o planejamento e aproveitar oportunidades de investimento em um cenário de juros elevados_ Com a chegada de junho, muitos brasileiros fazem uma pausa para avaliar como está o andamento das metas traçadas no início do ano. Entre os objetivos mais comuns estão economizar dinheiro, organizar as contas, investir, realizar uma viagem ou conquistar maior segurança financeira. E, para quem sente que se afastou dos planos feitos para 2026, especialistas garantem: ainda há tempo para reorganizar a estratégia e encerrar o ano com resultados positivos. A preocupação com a ...

O crescimento do número de investidores no Ceará e em toda a Região Nordeste revela uma mudança de comportamento: o brasileiro começa a perceber que organizar a vida financeira é o passo indispensável antes de acessar o Mercado de Investimentos. Dados da B3 indicam, que o Norte e o Nordeste registraram crescimento superior a 100% no número de investidores entre 2020 e 2025. O movimento acompanha o cenário nacional, que já soma mais de 59 milhões de investidores e cerca de R$ 8 trilhões aplicados. Apesar da expansão, a qualidade das decisões ainda preocupa. Segundo o levantamento de 2025 da ANBIMA, em parceria com o Datafolha, apenas 21% dos brasileiros participaram de algum curso ou treinamento formal sobre educação financeira. Essa carência reflete na vulnerabilidade das famílias: 31% da população não possui qualquer reserva para imprevistos, o que muitas vezes leva a escolhas guiadas por impulso ou promessas de retorno rápido. Nesse cenário, o investidor cearense tem buscado maior cl...

*Especialista alerta para erros comuns no Imposto de Renda que podem levar à Malha fFna*. Com o início da entrega do Imposto de Renda 2026 - ano-base 2025, especialistas reforçam a importância de atenção na Declaração para evitar inconsistências, que possam levar à malha fina da Receita Federal. A sócia e líder regional da XP no Norte e Nordeste, Larissa Falcão, explica, que investidores precisam ter atenção redobrada no preenchimento das informações, principalmente diante do crescimento do número de pessoas físicas no mercado financeiro. Segundo dados da B3, o Ceará totalizou 155.834 contas no Mercado Acionário em março de 2026. O salto para 155 mil contas indica uma aceleração ainda mais intensa da entrada de investidores. O número já concretizava o crescimento de investidores no estado, tendo em vista o crescimento de 6,84% em relação aos anos de 2024 (126.126) e 2025 (134.751), que alavancaram o estado entre os com maior percentual de aumento de investidores na B3 no período. - O ...

  *COPOM decide por reduzir a Selic: qual o impacto para investidores?* _Especialistas da XP trazem orientações para manutenção de retornos consistentes no longo prazo_ O Comitê de Política Monetária (Copom) iniciou, nesta quarta-feira (18), o ciclo de flexibilização da política monetária e reduziu a Selic em 0,25 ponto percentual (p.p.), de 15% para 14,75%. Para especialistas do mercado financeiro, a decisão reflete a leitura do Comitê de que a desinflação segue em curso, ainda que o cenário internacional tenha se tornado mais desafiador nas últimas semanas — com aumento das incertezas geopolíticas e alta recente do petróleo em meio à guerra no Oriente Médio. Apesar do início do ciclo de cortes, a sinalização é de cautela: o ritmo e a extensão da flexibilização devem depender do fluxo de dados de inflação, atividade e expectativas, além dos desdobramentos do ambiente externo. “Acreditamos que o Copom abre a porta para a flexibilização, mas reforça que a condução da política monetá...

Neste sábado (14/3/2026) é o Dia do Assessor de Investimentos, uma figura importante para Orientação, Planejamento e Educação Financeira. Profissional fundamental para auxiliar com olhar para o funcionamento de Mercado Financeiro. Por que o Assessor de Investimentos se tornou peça-chave na Educação Fi nanceira do brasileiro Ceará encerrou 2025 com 134.751 investidores em renda variável e especialista destaca a importância de um profissional qualificado para o Planejamento Financeiro. Nos últimos cinco anos, as regiões Norte e Nordeste registraram crescimento superior a 100% no número de investidores entre 2020 e 2025, de acordo com dados públicos da B3. De acordo com os dados da bolsa de valores brasileira, somente de dezembro de 2024 à dezembro de 2025, o Ceará teve um aumento percentual de mais de 6% no número de investidores. Com a democratização do acesso à informação e o crescimento do número de investidores em todo o Brasil, o papel do assessor de Investimentos ganha destaque não...

Planejamento financeiro de longo prazo como aliado da participação feminina no Mercado Financeiro. Dados da B3 mostram, que mulheres já representam 26% dos investidores em renda variável; estratégia de relacionamento, consolidação patrimonial e cultura de advisory ganham espaço no Ceará. O avanço da participação feminina no Mercado Financeiro Brasileiro tem sido impulsionado por uma combinação de planejamento financeiro de longo prazo e mudança no modelo de relacionamento entre investidoras e instituições financeiras. Dados atualizados da B3 indicam, que, em 2025, as mulheres somaram 1.436 milhão de CPFs ativos na renda variável, um crescimento anual de aproximadamente 4% e alta acumulada de cerca de 41% desde 2021. Elas já representam 26% do total de investidores da bolsa brasileira, enquanto os homens concentram 74% do Mercado. Além do aumento no número de investidoras, os dados apontam para um comportamento financeiro mais estruturado: o valor mediano investido pelas mulheres é cerc...

Entender seu perfil de investidor é essencial para investir com mais eficiência, mas não deve ser o único passo para definição do seu portfólio ideal. Com base nos clientes da XP, 48,5% dos investidores hoje são considerados agressivos pelas regras da CVM, enquanto 39,6% se enquadram como moderados e apenas 8,6% como conservadores. No entanto, o suitability, termo usado para definir legalmente o perfil do investidor, é somente o primeiro passo, que ajuda a identificar a tolerância ao risco. Mas para a construção de uma carteira de investimentos personalizada e adequada aos seus objetivos de longo prazo, quanto mais informações e dados sobre sua vida financeira, patrimonial e até comportamental, melhor. E aí que entra o planejamento financeiro. - O maior risco para o investidor não está necessariamente na oscilação de mercado de curto prazo, mas em não alcançar sua meta financeira de longo prazo. Mais importante do que fugir dessa volatilidade é garantir que sua carteira esteja alinhada...

Último trimestre do ano, hora da revisão: como reorganizar suas finanças e alcançar suas metas ainda em 2025 Especialista da XP dá orientações práticas para quem precisa “correr atrás do prejuízo” e rever o planejamento financeiro para conquistar seus objetivos até o fim do ano. Em outubro uma pergunta inevitável: como andam as metas que você traçou para 2025? Muita gente começa o ano com promessas e objetivos ambiciosos, principalmente quando o assunto é finanças — quitar dívidas, reduzir despesas, investir, fazer aquela viagem dos sonhos. No entanto, a organização financeira nem sempre acompanha esse planejamento. Neste momento estratégico do ano, especialistas reforçam: ainda dá tempo de ajustar a rota e terminar o ano com as metas batidas. Segundo Pesquisa realizada pela Federação Nacional da Previdência Privada e Vida (Fenaprevi), em parceria com o Datafolha, 76% dos brasileiros afirmam ter alguma meta de planejamento financeiro, principalmente a curto (12 meses) e médio prazo (pe...

Uma pesquisa recente do Serasa sobre hábitos financeiros familiares revela que 84% dos consumidores brasileiros consideram muito importante que crianças e adolescentes recebam orientação financeira. Apesar disso, o comportamento dentro de casa ainda apresenta lacunas: 85% dos pais afirmam conversar com os filhos sobre o tema, mas apenas 39% têm o hábito de dar mesada — um dos instrumentos mais práticos para ensinar a lidar com o dinheiro. Entre os que oferecem o valor mensal, 53% repassam até R$ 60, sendo a faixa etária entre 6 e 11 anos a que mais recebe (54%), seguida pelos adolescentes entre 15 e 18 anos.   A falta de uma estrutura sistematizada nas escolas contribui para que a educação financeira infantil ainda dependa fortemente do ambiente familiar. “O aprendizado sobre dinheiro começa em casa, nas pequenas escolhas do dia a dia. É quando a criança começa a perceber o valor das coisas, a diferença entre querer e precisar, e o impacto das decisões de consumo”, explica Wanádia ...

  *XP debate soluções e estruturas sofisticadas para clientes durante encontro no Ceará* _Em parceria com a Lexus, encontro reuniu cerca de 40 investidores e empresários do setor automobilístico na capital_ Apresentar soluções e estruturas sofisticadas para os clientes cearenses. Essa foi a temática central do encontro realizado pela XP em parceria com a Lexus, em Fortaleza. Cerca de 40 investidores, clientes e empresários do setor automobilístico participaram de conversas sobre o segmento que vem crescendo no estado.  No encontro, que contou com a presença de executivos da XP, a importância da experiência completa proporcionada pelo cartão XP Legacy, que une plataforma de investimentos, serviços financeiros e lifestyle em um único ecossistema foi o tema central. XP Legacy é o novo cartão de crédito com bandeira Visa Infinite, voltado a clientes com patrimônio acima de R$ 1 milhão. A novidade reforça a atuação da XP no segmento de alta renda e amplia a família de cartões de cr...

*Especialista da XP compartilha dicas para sair do endividamento e construir patrimônio* _De acordo com dados da Fecomércio, 80% dos fortalezenses estavam endividados em junho, maior patamar do último ano._ Com o aumento dos preços e a facilidade de obtenção de crédito, entrar em dívidas acaba sendo um caminho quase sem volta. Em Fortaleza, 80% dos consumidores estavam endividados em junho, de acordo com o último balanço do Perfil de Endividamento do Consumidor, divulgado pela Fecomércio. Houve um aumento de 12,4 p.p. em relação ao índice de maio, sendo este o maior registrado no último ano. Conforme a pesquisa, a maior parte dos fortalezenses entra em dívidas por gastos imprevistos, desemprego e aumento em gastos essenciais. Por mais que algumas situações possam levar ao endividamento, a educação financeira consegue blindar o bolso e evitar um descontrole. É o que explica a assessora de investimentos da XP no Ceará, Wanádia Martins. “O crédito ficou mais acessível, mas a educação fina...

XP apresenta relatório 'Onde Investir em 2025: segundo semestre' para clientes no Ceará  Evento contou com a presença do estrategista de ações do Research XP, Raphael Figueredo. A capital cearense foi uma das cidades brasileiras escolhidas para sediar o evento ‘Onde Investir em 2025: segundo semestre’. O evento exclusivo reuniu investidores e assessores de investimentos no Espaço XP Fortaleza na última semana. A apresentação do relatório foi liderada pelo estrategista de ações do Research XP, Raphael Figueredo.  Figueredo apresentou o cenário macroeconômico atual e os impactos de eventos como a guerra comercial entre Estados Unidos e Brasil para o mercado financeiro. O evento rodará o Brasil ao longo do segundo semestre. Outras 13 capitais brasileiras onde a instituição atua, incluindo Recife e João Pessoa no Nordeste, terão a apresentação do relatório.  Para Larissa Falcão, líder da XP no Norte e Nordeste, a presença do evento em Fortaleza reforça a importância estratégi...

XP lança Cartão XP Legacy e reforça sua presença no segmento de alta renda.  Produto é direcionado a clientes com patrimônio superior a R$ 1 milhão e oferece experiência exclusiva conectada à plataforma XP. A XP anuncia o lançamento do XP Legacy, um novo cartão de crédito com bandeira Visa Infinite, voltado a clientes com patrimônio acima de R$ 1 milhão. A novidade reforça a atuação da XP no segmento de alta renda e amplia a família de cartões de crédito da companhia, com uma proposta que vai além dos benefícios tradicionais da categoria Infinite e estabelece um novo padrão de experiência na jornada do investidor. O cartão chega ao mercado com o objetivo de aprofundar o relacionamento da XP com seus clientes de maior patrimônio, oferecendo uma experiência completa, que une plataforma de investimentos, serviços financeiros e lifestyle em um único ecossistema. Mais do que um meio de pagamento, o Cartão XP Legacy é uma extensão da proposta de valor da XP: entregar excelência, personal...

Dados da B3, a Bolsa de Valores Brasileira, evidenciam um Mercado de Investimentos aquecido em Fortaleza, com mais de 145 mil investidores pessoa física, o 9º maior Estado em investimentos no Brasil, com R$ 9,23 bilhões investidos até maio de 2025. Nesse cenário promissor, Fortaleza entra no radar de expansão das assessorias de investimentos com a abertura de 38 vagas para quem busca iniciar uma carreira no Mercado Financeiro. Para se candidatar, os interessados precisam ter a certificação de assessor de investimento, ou estar com o exame de certificação ANCORD agendado, habilitação necessária para exercer a profissão, e se inscrever no site https://b2bcontrata.xpeducacao.com.br . Os selecionados são convidados para o evento, que acontecerá neste sábado (14 de junho), e apresenta formato, que inverte o padrão tradicional de processos seletivos: cada candidato escolhe até duas assessorias para entrevistar. Nesta edição, participam os escritórios Alphaways, M7 Investimentos, Start Inve...

Dia dos Namorados: Como evitar desacordos financeiros e construir um futuro seguro. Especialista orienta sobre o diagnóstico financeiro para que casais evitem dificuldades na vida a dois. Problemas financeiros são responsáveis por 60% dos divórcios no Brasil, segundo levantamento da MeuPatrocínio. Em meio às contas do mês, sonhos compartilhados e planos de curto prazo, conversar sobre dinheiro pode ser delicado entre casais, mas é um passo essencial para evitar conflitos e construir um futuro seguro. Para fornecer orientação sobre os aspectos financeiros de um casal, Wanádia Martins, assessora de investimentos da XP no Ceará, sugere os seguintes pontos principais: estabelecer objetivos financeiros, criar um orçamento familiar, promover a educação financeira e incentivar o investimento e o planejamento de longo prazo. - Eu sempre levanto a bandeira do longo prazo, ainda mais quando a gente fala sobre filhos e outros objetivos de longo prazo. O casal tem que estar no mesmo propósito. Des...

Um grupo de 20 empresários de Iguatu-Ceará, visitou a sede da XP Inc em São Paulo na sexta-feira (30/5/2025). A visita faz parte de uma ação coordenada de forma conjunta entre a XP e a Escola de Empreendedores em comemoração aos 60 anos da Câmara dos Dirigentes Lojistas (CDL Iguatu). O objetivo é apresentar a estrutura da empresa e as possibilidades, que a XP oferece para empresários, visando desenvolver negócios em todo o Ceará. Na ocasião, a XP apresentou soluções para pessoas físicas e jurídicas e os empresários tiveram a oportunidade de conhecer toda a estrutura do escritório da XP na capital paulista. Foi um momento próspero para troca de conhecimento e ideias e de networking. De acordo com Larissa Falcão, Líder Regional da XP no Norte e Nordeste, a iniciativa faz parte de um processo de regionalização e interiorização da XP.  - Essa agenda fica como uma grande abertura no cenário corporativo e de investimentos na região. Temos assessores dedicados a prestar atendimento presen...

Aposentadoria e dependência do INSS: especialista da XP dá dicas para uma vida financeira mais segura. No Brasil, segundo dados da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), 88% dos aposentados dependem exclusivamente do INSS para manter sua renda na terceira idade. Esse cenário levanta um alerta sobre a necessidade de um planejamento financeiro sólido para garantir uma aposentadoria mais segura e confortável. Além da insuficiência dos benefícios para manter o padrão de vida desejado, especialistas apontam um risco ainda maior: a sustentabilidade do sistema previdenciário. Com o envelhecimento da população e a redução da taxa de natalidade, o número de contribuintes ativos tende a diminuir, enquanto a quantidade de beneficiários cresce. Esse desequilíbrio pode comprometer a capacidade do INSS de pagar aposentadorias no futuro. Segundo a assessora de investimentos da XP no Ceará, Wanádia Martins, a dependência do INSS pode representar um risco pa...

Últimos dias da Declaração do Imposto de Renda (IR): especialista da XP revela os 3 erros mais comuns. Saiba como a atenção a detalhes simples pode evitar erros na Declaração do Imposto de Renda e proteger o investidor da Malha Fina. O período de Declaração do Imposto de Renda de Pessoa Física 2025 está chegando ao fim na sexta-feira (30/5/2025). Nessa reta final, a atenção aos detalhes é essencial para evitar erros, que possam levar a Declaração à Malha Fina. Em 2024, mais de 1,4 milhão de brasileiros tiveram suas declarações retidas pela Receita Federal — na 3º Região Fiscal, que engloba os estados do Ceará, Maranhão e Piauí, foram quase 80 mil ocorrências A assessora de investimentos da XP no Ceará Wanádia Martins, alerta para os cuidados na Declaração dos Investidores este ano. Ela também destaca como novidade a Declaração pré-preenchida pelos programas de Declaração (PGD e aplicativo Meu Imposto de Renda), ainda com opções em que o programa apresenta cálculos e gera demonstrativo ...

Poupar não é investir: saiba como aplicar melhor seu Dinheiro. Dados da Anbima revelam que 12% dos brasileiros economizam, mas não investem; como transformar Poupança em Rentabilidade. Os brasileiros retiraram R$ 6,42 bilhões da poupança no mês de abril, de acordo com informações do Banco Central. Apenas no primeiro trimestre do ano, a retirada somou mais de R$ 45 bilhões. Os dados reforçam uma tendência, que vem se intensificando: os brasileiros estão retirando mais dinheiro da caderneta de poupança do que depositando. Contudo, apesar do comportamento observado, cerca de 30 milhões de brasileiros continuam optando por guardar seu dinheiro na poupança, segundo dados da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima). Esse número expressivo evidencia como fatores associados à segurança e à familiaridade continuam pesando mais do que a rentabilidade nas decisões financeiras de muitos brasileiros. A simplicidade da aplicação e o histórico de estabilidade...