Especialista da XP dá dicas para uma vida financeira mais segura

Aposentadoria e dependência do INSS: especialista da XP dá dicas para uma vida financeira mais segura.

No Brasil, segundo dados da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), 88% dos aposentados dependem exclusivamente do INSS para manter sua renda na terceira idade. Esse cenário levanta um alerta sobre a necessidade de um planejamento financeiro sólido para garantir uma aposentadoria mais segura e confortável.

Além da insuficiência dos benefícios para manter o padrão de vida desejado, especialistas apontam um risco ainda maior: a sustentabilidade do sistema previdenciário. Com o envelhecimento da população e a redução da taxa de natalidade, o número de contribuintes ativos tende a diminuir, enquanto a quantidade de beneficiários cresce. Esse desequilíbrio pode comprometer a capacidade do INSS de pagar aposentadorias no futuro.

Segundo a assessora de investimentos da XP no Ceará, Wanádia Martins, a dependência do INSS pode representar um risco para quem não se prepara com antecedência. 

- O Sistema Previdenciário Brasileiro funciona no modelo de repartição, onde os trabalhadores ativos financiam as aposentadorias. Com menos jovens entrando no mercado e mais idosos se aposentando, há um risco real de que o INSS enfrente dificuldades para manter os pagamentos no longo prazo”, explica.

Para evitar surpresas na aposentadoria, a especialista recomenda, que os trabalhadores comecem a investir o quanto antes, aproveitando o impacto dos juros compostos na construção de patrimônio. Além disso, sugere considerar planos de previdência privada como alternativa para complementar a renda no futuro. 

- Em geral, o brasileiro é conservador com o dinheiro, mas poupar dinheiro é bem diferente de investir. A memória de períodos de instabilidade, como a hiperinflação, ainda está presente, principalmente entre as gerações mais velhas”.

Manter um planejamento financeiro estruturado e completo, com clareza sobre gastos, receitas e objetivos, ajuda a tomar decisões mais assertivas e construir uma aposentadoria mais tranquila e segura. Nesse aspecto, o assessor de investimentos desempenha um papel fundamental, entendendo a jornada e as particularidades do cliente, oferecendo orientação técnica, acompanhamento contínuo e auxiliando na definição de objetivos de curto, médio e longo prazo.

- O assessor personaliza estratégias baseadas em cada perfil, e auxilia o cliente a alcançar metas, como, por exemplo, a aposentadoria”, comenta Wanádia. Outra estratégia essencial é diversificar os investimentos, incluindo ativos como fundos imobiliários, ações e renda fixa, garantindo uma carteira equilibrada e protegida contra oscilações do Mercado.

A especialista reforça, que Educação Financeira é fundamental para evitar a dependência exclusiva do INSS.

- Com um bom planejamento e disciplina, é possível garantir estabilidade financeira na Aposentadoria, sem depender apenas do benefício previdenciário”, conclui.