Notas Econômicas

 O Crediamigo, programa de microcrédito urbano do Banco do Nordeste do Brasil (BNB), fechou 2021 com cerca de 2,47 milhões de microempreendedores com acesso a crédito produtivo e orientado em todos os Estados do Nordeste e parte de Minas Gerais e Espírito Santo. O número apresenta saldo positivo acumulado de 174,7 mil clientes ativos, crescimento de 7,62%, em relação a 2020.

No Ceará, foram 12 mil empreendedores a mais a contratarem empréstimos por meio do Crediamigo, em relação ao ano anterior. O programa encerrou 2021 com 785 mil clientes ativos no estado. Ao todo, o programa de microcrédito do BNB realizou cerca 1,4 milhão de operações em território cearense, responsáveis pela injeção de R＄ 3,85 bilhões na economia local no último ano.

Recursos liberados - Em toda sua área de atuação do BNB, o Crediamigo contratou R＄ 12,7 bilhões, em 2021. O valor é 4,77% a mais do que o desembolsado no ano anterior. O aumento resulta de algumas iniciativas do BNB, voltadas ao ganho de eficiência, a exemplo do atendimento on-line e uso de plataformas digitais, que tornaram o crédito produtivo e orientado mais próximo dos empreendedores. Mostra disso foi o valor médio das operações que subiu 9% de um ano para o outro, passando de R＄ 2.721,91, em 2020, para R＄ 2.966,27, no ano passado.

Para o presidente do Banco do Nordeste do Brasil (BNB), José Gomes da Costa, o microcrédito tem um papel fundamental na recuperação da renda de milhões de famílias no Brasil. 

- Consideramos uma operação de efeito imediato na Economia. É um crédito rápido e que movimenta a base da economia porque faz o dinheiro circular no bairro daquele cliente”, afirma.

O contexto econômico provocado pelos efeitos da pandemia de Covid-19, fez muitos empreendedores recorrerem ao crédito produtivo e orientado do Crediamigo pela primeira vez. Segundo dados do BNB, o programa registrou a entrada de 457.702 novos clientes com operações nessa modalidade. O número foi 22% maior do que o registrado em 2020.

ETENE - Levantamento feito pelo Escritório Técnico de Estudos Econômicos do Nordeste (Etene), do Banco do Nordeste, apontou que as micro e pequenas empresas que obtiveram crédito durante a pandemia de covid-19 conseguiram sobreviver à crise econômica. Segundo a pesquisa, o crédito fez frente à queda no faturamento que atingiu 52,3% dessas empresas. O percentual de empresas que foram levadas à dispensa de pessoal para equilibrar contas foi de 26,2%. Nenhuma das empresas consultadas e que receberam crédito encerrou suas atividades.

Para a coordenadora de estudos e pesquisas do Etene, Maria Inez Simões Sales, foi possível perceber que o crédito bancário formal ganhou muito mais importância durante o cenário de pandemia. em 2020, no auge da primeira onda, houve um crescimento de 21,8% na demanda pelo crédito para pessoa jurídica, segundo dados do Banco Central. “Em uma pesquisa anterior, realizada pelo BNB em 2019, cerca de 73% disseram que o crédito havia gerado impactos positivos para o empreendimento. Nessa pesquisa agora, 93% reconhecem a importância do crédito para manutenção do negócio. Então vemos uma forte demanda e consequente incremento das contratações devido às dificuldades”, informa.

Outra demonstração da importância do crédito foi que, mesmo com a queda das vendas, que afetou 48,4% dos empreendimentos, e da redução de 39,5% da quantidade de clientes, não houve impacto no patrimônio de 63,4% das empresas que recorreram a financiamentos

Soluções para manutenção dos negócios - De acordo com os dados divulgados pelo Etene, cerca de 71% das empresas da pesquisa possuíam, na data da pesquisa, até 10 funcionários, sendo que 46,3% adotaram alguma medida governamental para manutenção de empregos. A redução da jornada de trabalho foi a solução mais adotada, 31,9%.

O fechamento temporário para 34,3% representou, em média, 41 dias sem atividade. Pouco mais de 17% fecharam mais de uma vez, com média de 71 dias.

Apesar do cenário desfavorável para as micro e pequenas empresas, quase metade das empresas (49,5%) realizaram investimentos no período, principalmente em máquinas e equipamentos.

A pesquisa de campo coletou dados em junho de 2021 com uma amostragem de 382 clientes de forma representativa da população de clientes do BNB pertencentes ao segmento de micro e pequenas empresas (MPE). O grau de confiança da pesquisa é de 95%.

ATRASO - Os clientes do Crediamigo que estão com parcelas em atraso e desejam regularizar a situação podem renegociar suas dívidas em condições especiais. Entre as vantagens está a possibilidade de amortizar a partir de 10% do saldo devedor e prorrogar o prazo de pagamento em até 24 meses. Outros benefícios são a carência de 60 dias para início das novas parcelas e financiamento dos valores referentes às taxas de administração de crédito e seguro prestamista. As ofertas fazem parte da campanha de renegociação que segue até 30 de junho.

Podem ser beneficiados com a campanha clientes com parcelas em atraso, desde que a dívida já não tenha sido renegociada em outras duas ocasiões. Estas condições não se aplicam as operações contratadas com recursos do Fundo Constitucional de Desenvolvimento do Nordeste (FNE). Para saber se microempreendedor se enquadra nas condições, o cliente deve entrar em contato com o Banco pelos canais digitais (whatsapp 085 9973-0700 e App Crediamigo) ou diretamente com o agente de microcrédito do programa.

Maior programa de microcrédito produtivo e orientado da América do Sul, o Crediamigo conta com uma carteira ativa de mais de 2,4 milhões de clientes, residentes em todos os estados nordestinos e em parte de Minas Gerais e Espírito Santo. 

Segundo o superintendente de Microfinança e Agricultura Familiar do BNB, em exercício, Céliton Nogueira, a ação reforça o papel da instituição como instrumento de desenvolvimento da Região. 

- As medidas do Crediamigo ajudam a reduzir o endividamento das famílias e podem contribuir com o fortalecimento das suas atividades produtivas, a partir da reorganização do fluxo de caixa com a nova carência para pagamento e possibilidade de novas concessões de crédito”, assegura o gestor.

Campanha inclui clientes em dia - A campanha de renegociação do Crediamigo também contempla clientes que estão em dia com as obrigações, mas que tenham expectativa de enfrentarem problemas financeiros nos próximos meses. 

O BNB está oferecendo a esses clientes novos prazos para as parcelas programadas. Nesse modelo de renegociação, eles pagam 20% do valor da parcela e ganham novo prazo de até 24 meses. Isso evita que o cliente perca os benefícios de adimplência do programa. Nesse caso, também estão excluídas as operações com recursos do FNE.